Инновации, устойчивые к фишингу, для современного банковского сектора

Финансовые учреждения по всему миру сталкиваются с постоянной задачей — сочетать удобные цифровые сервисы с усиленной защитой от мошенничества. Сотрудничая более чем с 60% ведущих банков мира, OneSpan разработала Digipass® FX2 — инновационное решение для проверки транзакций, устойчивое к фишингу, которое помогает банкам защитить цифровые взаимодействия от сложных атак социальной инженерии.

Основанный на протоколах FIDO и запатентованной технологии криптограммы Cronto® от OneSpan, Digipass FX2 позволяет банкам любого размера укреплять безопасность и обеспечивать удобную аутентификацию клиентов.

Растущая стоимость мошенничества в финансовом секторе

Мошенничество продолжает наносить огромные убытки мировым финансовым системам. В 2023 году количество фишинговых атак выросло более чем на 58%, а только в 2024 году потери от мошенничества в Японии превысили $22 миллиарда. Согласно исследованию LexisNexis® True Cost of Fraud™ 2025, каждый доллар, потерянный из-за мошенничества, обходится финансовым организациям Северной Америки в $4,61 совокупных расходов.

Атаки, такие как фишинг, смишинг и adversary-in-the-middle (AiTM), продолжают развиваться, делая предотвращение все более сложным. Помимо финансовых потерь, инциденты мошенничества подрывают доверие клиентов и повышают уровень их оттока.

Поэтому банкам необходимо внедрять современные, многоуровневые стратегии защиты, которые предотвращают мошенничество, обеспечивая при этом плавный и удобный пользовательский опыт.

Подписание транзакций: основа доверенного банкинга

Подписание или авторизация транзакций — это ключевой шаг, который обеспечивает целостность и подлинность, создавая уникальную криптографическую подпись для каждой операции, включая данные счета, суммы и временные метки.

Основной принцип этого процесса — WYSIWYS (“what you see is what you sign”), гарантирующий, что клиенты подтверждают именно те данные, которые видят. После авторизации транзакции не могут быть изменены, что снижает риск подделки.

Технология Cronto® от OneSpan визуально кодирует данные транзакции, позволяя клиентам проверять информацию на доверенном устройстве. Этот подход эффективно предотвращает атаки типа adversary-in-the-browser (AitB) и man-in-the-middle (MitM), обеспечивая прозрачность и безопасность.

Усиление безопасности с помощью технологии FIDO

Переход на аутентификацию без паролей на основе FIDO — важный шаг к устойчивости против фишинга. Традиционные пароли и одноразовые коды (OTP) могут быть украдены или подделаны через фишинговые схемы. FIDO заменяет их динамическими механизмами аутентификации, обеспечивая уникальный и неповторимый код для каждого входа или транзакции.

Аутентификаторы FIDO2 обеспечивают дополнительные преимущества — защиту от повторного воспроизведения и безопасное хранение ключей, защищая клиентов даже при компрометации сервера. Это повышает как безопасность, так и устойчивость финансовых организаций.

Аутентификация будущего: Digipass FX2 в действии

Digipass FX2 — это новое поколение решений для проверки транзакций, объединяющее надежность визуального подписания Cronto с современной безпарольной безопасностью FIDO2. Разработанное в соответствии с PSD2 и будущими требованиями PSD3, решение обеспечивает полную защиту и удобство.

Основные преимущества:

• Устойчивость к фишингу и AiTM-атакам
• Динамическая привязка данных транзакции
• Проверка целостности WYSIWYS
• Развертывание без установки дополнительных драйверов или ПО
• Полное соответствие нормативам и удобство для пользователей

Безопасное и удобное будущее цифрового банкинга

С OneSpan Digipass FX2 финансовые учреждения могут надежно защищать клиентов и транзакции. Интеграция технологий FIDO и Cronto позволяет снижать риск мошенничества, укреплять доверие и предоставлять превосходный цифровой опыт.

По мере развития киберугроз внедрение решений, устойчивых к фишингу, таких как Digipass FX2, помогает банкам сохранять устойчивость — не только справляясь с текущими вызовами, но и готовясь к будущим угрозам.

Softprom, официальный дистрибьютор OneSpan, предоставляет банкам и финансовым организациям по всему региону решения для безопасной аутентификации и проверки транзакций, укрепляющие цифровое доверие и защищающие от современного мошенничества.

Узнайте больше о технологиях OneSpan вместе с Softprom.