Інновації, стійкі до фішингу, для сучасного банківського сектору

Фінансові установи по всьому світу стикаються з постійним викликом — поєднати зручний цифровий досвід із надійним захистом від шахрайства. Співпрацюючи з понад 60% провідних банків світу, OneSpan створила Digipass® FX2 — проривне рішення для перевірки транзакцій, стійке до фішингу, яке допомагає банкам захищати цифрові взаємодії від складних атак соціальної інженерії.

На основі протоколів FIDO та запатентованої технології криптограми Cronto® від OneSpan, Digipass FX2 дозволяє банкам будь-якого масштабу зміцнювати безпеку, забезпечуючи водночас зручну аутентифікацію клієнтів.

Зростання вартості шахрайства у фінансовому секторі

Шахрайство залишається дорогою проблемою для світових фінансових інститутів. У 2023 році кількість фішингових атак зросла більш ніж на 58%, а лише у 2024 році збитки від шахрайства в Японії перевищили $22 мільярди. Згідно з дослідженням LexisNexis® True Cost of Fraud™ 2025, кожен $1, втрачений через шахрайство, коштує фінансовим установам Північної Америки $4,61 загальних витрат.

Атаки, такі як фішинг, смішинг і adversary-in-the-middle (AiTM), постійно розвиваються, ускладнюючи запобігання. Окрім фінансових втрат, інциденти шахрайства підривають довіру клієнтів і спричиняють їхній відтік.

Тому банкам необхідно впроваджувати сучасні, багаторівневі стратегії захисту, які протидіють шахрайству, водночас забезпечуючи простий і зручний користувацький досвід.

Підписання транзакцій: основа довіреного банкінгу

Підписання або авторизація транзакцій — це ключовий етап, який забезпечує цілісність і автентичність, створюючи унікальний криптографічний підпис для кожної операції — із зазначенням реквізитів рахунку, суми та часу.

Основний принцип цього процесу — WYSIWYS (“what you see is what you sign”), який гарантує, що клієнт підтверджує саме ті дані, які бачить. Після авторизації транзакцію неможливо змінити, що зменшує ризик підробки.

Технологія Cronto® від OneSpan візуально кодує дані транзакції, дозволяючи клієнтам перевіряти інформацію на своєму надійному пристрої. Такий підхід ефективно запобігає атакам типу adversary-in-the-browser (AitB) і man-in-the-middle (MitM), забезпечуючи прозорість і безпеку.

Посилення безпеки завдяки технології FIDO

Перехід на аутентифікацію без паролів на основі FIDO — це важливий крок до стійкості проти фішингу. Традиційні паролі та одноразові коди (OTP) можуть бути викрадені або підроблені через фішингові схеми. FIDO замінює їх динамічними механізмами аутентифікації, створюючи унікальний, неповторний код для кожного входу чи транзакції.

Аутентифікатори FIDO2 надають додаткові переваги — захист від повторного використання та безпечне зберігання ключів, захищаючи клієнтів навіть у разі компрометації сервера. Це забезпечує як безпеку, так і стабільність роботи фінансових організацій.

Аутентифікація майбутнього: Digipass FX2 у дії

Digipass FX2 — це нове покоління рішень для перевірки транзакцій, яке поєднує перевірену надійність візуального підпису Cronto з сучасною безпарольною безпекою FIDO2. Розроблене відповідно до вимог PSD2 і майбутнього PSD3, рішення забезпечує повний захист і зручність.

Основні переваги:

• Стійкість до фішингу та AiTM-атак
• Динамічне зв’язування даних транзакцій
• Перевірка цілісності WYSIWYS
• Розгортання без додаткових драйверів або програмного забезпечення
• Повна відповідність нормативам і орієнтація на користувача

Безпечне та зручне майбутнє цифрового банкінгу

З OneSpan Digipass FX2 фінансові установи можуть надійно захищати як клієнтів, так і транзакції. Інтеграція технологій FIDO і Cronto допомагає зменшити ризик шахрайства, зміцнити довіру та забезпечити високоякісний цифровий досвід.

У міру розвитку кіберзагроз впровадження рішень, стійких до фішингу, таких як Digipass FX2, допомагає банкам залишатися стійкими — не лише реагуючи на сучасні виклики, а й передбачаючи майбутні загрози.

Softprom, офіційний дистриб’ютор OneSpan, надає банкам і фінансовим організаціям по всьому регіону рішення для безпечної аутентифікації та перевірки транзакцій, що зміцнюють цифрову довіру та протидіють сучасному шахрайству.

Дізнайтеся більше про інноваційні технології OneSpan разом із Softprom.